Allgemeines
Wo ist der Unterschied zwischen dir und z.B. CHECK24?
Genau genommen gibt es keinen Unterschied. Beide sind Makler, die eine Vielzahl von Unternehmen anbieten. Durch verschiedene Anbindungen kann es jedoch zu preislichen Unterschieden kommen. Der Verdienst erfolgt durch den Abschluss von Produkten. Ich bin darauf als nebenberuflicher Makler jedoch nicht angewiesen.
Warum bietest du die Informationen kostenlos an?
Weil ich selbst immer genervt war und bin, wenn Informationen nicht transparent dargelegt werden. Ich verstehe es aus unternehmerischen Gründen, wenn Informationen nicht geteilt werden. Das ist allerdings nicht meine Philosophie, da ich zudem nicht auf den Verkauf angewiesen bin.
Empfiehlst du den Berufsweg einzuschlagen?
Ehrlich gesagt: nein. Die Branche ist viel zu verrufen und auch zu alt. Natürlich benötigt jeder Beratung und Produkte. Man muss sich heutzutage stark individualisieren, um sich zu etabliert und ein gewisses Standing zu haben. Das dauert jedoch meist sehr lange und der Weg dahin kostet einige Nerven.
Was nervt dich am meisten?
Menschen, die nicht ehrlich sein können/wollen. Das merke ich vor allem durch den manchmal langwierigen Abschlussprozess. Ich verstehe, dass Menschen Bedenken haben und es in der digitalen Welt nicht einfacher (i.S.v. Vertrauen aufbauen) ist. Allerdings weiß ich dann natürlich nicht, wie ich diese Bedenken ausräumen kann.
Was war bisher deine schlimmste berufliche Erfahrung?
Natürlich ist es immer ärgerlich, wenn Verträge gekündigt werden. Noch ärgerlicher finde ich es jedoch, wenn Menschen dadurch einen Nachteil erleiden, obwohl sie das gar nicht wissen oder nicht gesagt bekommen. Einem Klienten habe ich das sehr genau beschrieben (ihm sogar gesagt, er müsse nicht bei mir bleiben) - ohne Erfolg.
Hattest du Kunden, die nichts bei dir abschlossen?
Natürlich. Ein Faktor ist sicherlich die digitale Landschaft, die es nicht leicht macht, Vertrauen aufzubauen. Viele Menschen hängen auch an ihrem (alten) Berater und wollen ihn nicht "verraten". Ein weiterer Faktor ist, dass jeder Mensch unterschiedlich ist und man nicht immer auf der selben Wellenlänge liegt - das ist auch gut so.
Was hast du beruflich für die Zukunft vor?
Mein Geschäftsfeld auszuweiten und evtl. Partner einzustellen. Das widerspricht natürlich meiner vorherigen Aussage, es gibt aber auch viele Menschen, die bereits Makler sind. Und die es noch nicht sind, die versuche ich gerne von meiner Philosophie zu überzeugen. Vor allem habe ich das Ziel eine Stiftung zu gründen.
Was ist der eine allgemein gültige finanzielle Tipp?
Setze dich selbst mit dem Thema auseinander, damit du deine eigenen Finanzen auch selbst regeln kannst. Dieses Wissen ist unersetzlich und ist der beste und günstigste Weg, bevor Berater oder Produkte für viel Geld gekauft werden müssen. Natürlich zählt auch das zur Erfahrung, kann man jedoch einfach vermeiden.
Produkte
Welche Versicherungen empfiehlst du nicht?
Da gibt es eine Vielzahl, da es auch eine Vielzahl von Versicherungen gibt. Um die Gängigsten zu nennen, empfehle ich meist nicht den Abschluss einer Unfall- und Hausratversicherung. Diese können natürlich sinnvoll sein, werden allerdings selten beansprucht und kosten verhältnismäßig viel.
Lohnt es sich die Versicherung zu wechseln?
Durchaus, wenn eine Versicherung z.B. günstiger oder bessere Leistungen hat. Dir muss allerdings bewusst sein, dass du mit einem höheren Alter die Versicherung abschließt und die Gesundheitsfragen erneut beantworten musst. Bei der PKV ist der Wechsel allerdings nicht so einfach und kann meist nur zum Ende des Jahres erfolgen.
Ist die Absicherung der Arbeitskraft bis 67 Jahre nötig?
Doch, denn denn du sollst deinen Lebensstandard halten können, wenn du früh Leistungen beziehen musst. Wirst du mit 40 berufsunfähig, hast du ohnehin finanzielle Einbußen und meist wenig Möglichkeiten zu sparen. Im Verhältnis sind die Kosten nicht höher, als wenn du die Versicherung bis 63 oder 65 Jahre abschließt.
Kann ich Versicherungen auch später abschließen?
Natürlich. Dabei soll dir bewusst sein, dass dabei verschiedene Kriterien wichtig sind: Vorschäden, Alter, Gesundheit, etc. Grundsätzlich gilt: je früher desto besser (und meist günstiger). Bei Finanzprodukten kommt auch noch der Zinseszins zu tragen, der sein Potenzial entwickelt, je länger er bespart wird.
Bei Krankheit die Versicherung später abschließen?
Das kann sinnvoll sein, wenn man in der Zeit verletzungs- und beschwerdefrei bleibt. Andernfalls macht es Sinn über Alternativen oder sogar Ausschlüsse nachzudenken, denn zudem kommen höhere Kosten auf dich zu, wenn du die Versicherung später abschließen solltest. Aus meiner Sicht ist das Risiko zu groß.
Was kann ich bei Zahlungsengpässen machen?
Viele Produkte können reduziert, beitragsfrei bzw. nicht mehr gespart werden. Wichtig dabei ist, dass du jederzeit zu den gleichen Konditionen den Vertrag wieder aufleben lassen kannst. Die letzte Möglichkeit sollte die Kündigung sein. Manche Anbieter zeigen sich auch sehr kulant, in dem sie die Möglichkeit der Stundung (Rückzahlung) anbieten.
Ich habe einen Verlust beim Investment?
Bei Verlust durch Verkauf kannst diesen steuerlich geltend machen. Alternativ gibt es bei der Depotbank auch den Verlustverrechnungstopf, bei dem die bisherigen Verluste mit den neuen Gewinnen verrechnet werden. Damit zahlst du keine/weniger Steuern auf die Gewinne. Wechselst du die Depotbank, kannst du den Topf mitnehmen.
Kann man die nicht besparten Jahre später aufholen?
Schwer. Durch den Zinseszins-Effekt muss man immer höhere Sparbeiträge aufbringen, um die "verlorenen" Jahre aufzuholen. Es ist wie eine Exponentialfunktion, die immer steiler steigt. Andererseits sollte man nicht den verlorenen Jahren hinterhertrauern, denn wichtig ist, dass man überhaupt gespart wird.